1万亿美元！谁被骗得最多？

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近来，菲律宾警方发言人泄漏，在突击搜寻马尼拉南郊帕赛市一家面积400平方米的“地下医院”时，逮捕2名越南医师、1名越南护理等5人，他们均未取得作为外籍专业人员在菲律宾行医的执照。

据悉，该不合法行医安排为欺诈犯和逃犯供给整容换脸手术，客户包含不合法为电诈职业和博彩职业作业的人。菲律宾总统反有安排违法委员会（PAOCC）发言人温斯顿·约翰·卡西奥称，“它们表面看起来像一般诊所，但一进去，你会对他们的技能感到震动。他们有手术台，能够植牙、植发、面部复新等，能够用这些东西发明一个‘全新’的人。”

“地下医院”内景。图源：菲律宾总统反有安排违法委员会

逃犯们寻求变身的背面，是全球电信网络欺诈职业如火如荼的展开。

依据全球反欺诈联盟（Global Anti-Scam Allianc，简称GASA）2023年年度陈述，网络欺诈（online scams）共给全球顾客带来约1.02万亿美元的丢失。在2022年的陈述中，这个数字仍是553亿美元。

巨额丢失仅仅冰山一角，GASA最新的全球欺诈情况研讨显现，承受调研的人中，78%的人在曩昔12个月中至少经历过一次欺诈，其间59%的受害者没有向警方或其他政府安排陈述。而依据世界经济论坛的数据，只要0.05%的网络违法分子被申述。

全球苦电诈久矣。

文 | 谢芳张家昂（实习生）眺望智库

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东南亚之外

本世纪初，跟着手机和互联网的遍及，我国的电信网络欺诈逐步延伸，并从萌芽期就具有跨境的特征。有研讨指出，2008年前后，电信网络欺诈违法已呈现窝点逐步从我国滨海向内陆区域和境外搬运的特色。因地理位置和言语习俗等的影响，东南亚成为首选之地。

近年来，劫持、软禁、优待、活埋等要害词与“东南亚电诈”紧紧联络在一同，不只给我国民众的生命工业安全构成巨大要挟，也构成与流入国民众的严重联系。

针对跨境电信网络欺诈违法高发多发态势，我国继续派出作业组赴相关国家展开世界法令协作，推进清剿欺诈窝点，抓捕移送涉诈人员，取得了一系列严重战果，构成强壮震撼。

仅就本年来说：

4月13日，榜首批130名我国籍涉赌诈违法违法嫌疑人被我公安机关从柬埔寨押送回国。

2024年4月13日，柬埔寨金边世界机场，我国籍涉赌诈违法违法嫌疑人被我公安机关押送回国。新华社记者殷刚摄

5月，公安部举办发布会介绍，缅北勇敢“四大家族”违法集团遭到毁灭性冲击，多名严重违法嫌疑人悉数抓捕到案。

7月26日，最高法、最高检、公安部联合发布依法惩治跨境电信网络欺诈及其相关违法的10件典型事例，均指向东南亚的缅甸、菲律宾、柬埔寨等国家。在办案机关深挖彻查，依法严惩违法集团“金主”的6起案子中，有2起案子的2名首要分子被顶格判处无期徒刑，并没收悉数工业。

在重重冲击之下，电信网络欺诈工业在东南亚的生存空间被进一步揉捏，开端寻觅新的窝点。

迪拜成为目的地之一。作为衔接亚洲、非洲和欧洲三大洲的重要商业和金融中心，迪拜有着更先进的网络设施和足够的金融资源，此外，它间隔我国远，添加了我国警方跨国办案的本钱和难度。

这几年，我国驻迪拜总领事馆也屡次发布相关提示——《关于慎重安排来阿游览和务工的提示》《关于我国公民切勿来阿从事电信欺诈、网络赌博等违法行为的领事提示》《提示在阿联酋我国公民谨防不法分子假充使领馆名义施行电信欺诈》，足见相关案子之高发。

据马来西亚《我国报》报导，2019年起，缅甸电诈大本营KK园区里的“公司”就现已开端有计划地往迪拜搬迁。现在，迪拜现已呈现多个“闻名”电诈园区。2023年5月，南京某法院就曾公开审理过一同特大电信网络欺诈案——15名被告人在迪拜加入了针对我国大陆居民的电信网络欺诈违法集团，被害人高达170余名，欺诈金额则达2500余万元。

这是2023年9月7日，在云南省孟连口岸，我国籍电信网络欺诈违法嫌疑人被移送我方。新华社发（公安部刑侦局供图）

而在印度，据《纽约时报》计算，从事电信网络欺诈的人数高达120万，他们的首要方针是英语语系的发达国家公民。

电信网络欺诈的不断分散也带来新的问题。世界刑警安排秘书长尤尔根·史托克（Jurgen Stock）在2024年3月的一场新闻简报会上表明：“开端是东南亚的区域性违法，现在现已演变成一场全球人口贩运危机，网络欺诈的受害者高达数百万。”

万里之外的北非国家摩洛哥，近年来赋闲率猛增，很多年青的赋闲人口成为高薪招聘欺诈的方针。据法国世界广播电台报导，十多名19-27岁的摩洛哥青年，前往东南亚区域求职后，失踪在与缅甸接壤的泰国边境小城湄索（Mae Sot）。尔后，他们遭到拘禁和优待，欺诈中心运用他们把握的言语，去开发相应言语的商场。

谁在上圈套？

谁上圈套得最多？

发达国家的居民由于收入高，更简单成为欺诈团伙的方针。

在美国，老年人是首要受害者。

美国联邦查询局4月30日发布的《2023老年人上圈套陈述》显现，联邦查询局互联网违法投诉中心2023年接到10万多起60岁以上老年人报案，比2022年添加14%，总计上圈套金额超越34亿美元，添加将近11%。其间，近6000名受害人丢失在10万美元以上。

这是2022年8月15日在美国华盛顿拍照的美国联邦查询局标志。新华社记者刘杰摄

实践的数量或许更多。联邦查询局表明，其互联网违法投诉中心在2023年收到的88万多起投诉中，只要约一半包含受害者年纪数据。

联邦查询局罪案查询部分负责人之一詹姆斯·巴纳克尔（James Barnacle）介绍，老年人最常陈述的欺诈是“技能支持”欺诈，违法分子会假充技能人员或服务人员，经过电话进行欺诈。

上一年遭到广泛重视的前白宫参谋被欺诈案，便是典型的“技能支持”欺诈。

70多岁的弗朗西斯·沙普乐思在白宫担任科学参谋40余年，在触及干细胞、生化武器影响等议题上为美国政府供给决议计划信息。某天早上，她上网时弹出一个正告窗口，称她的银行账户存在安全问题。依照提示拨通电话后，弗朗西斯答应自称是微软作业人员的人长途控制了她的电脑，终究养老金账户上65.5万美元存款被悉数转走。

《华盛顿邮报》报导截图。

这还不算完。在存款上圈套后不久，弗朗西斯又接到了美国国税局的来电。对方表明，依照美国相关法令，从养老金账户提现意味着账户所有人取得了收入，因而有必要向税务部分交纳税款。终究，弗朗西斯又交纳10万美元的巨额税收。

而因法令苛刻被称为“美国最强法令部分”的美国国税局，是电信网络欺诈中独爱被假充的方针之一。

本年6月，美国国税局就专门在官网提示民众，警觉越来越多经过伪装成国税局税务稽查员来针对毫无戒心的个人，尤其是老年人进行的网络欺诈。

联邦查询局人员还发现，当受害者有所踌躇、不肯进行转账时，违法分子就会主张受害者取呈现金或用账户余额购买黄金等贵金属交由他们保管，并找快递上门收取。

美联社就曾报导过相关惨案，俄亥俄州一名81岁的白叟在接到欺诈电话后，枪杀了一名上门取包裹的优步司机。查询人员以为，上门取件的服务或许由致电白叟的欺诈者或其同伙下单。

发达国家中，新加坡也深受电信网络欺诈的困扰。GASA发布的2023年陈述显现，新加坡均匀每个受害者在欺诈中丢失4031美元，排名全球榜首。

电信网络欺诈分子乃至假造过前总理李显龙的图片和视频，放到网络进步行欺诈。李显龙不得不亲身上交际媒体驳斥谣言，呼吁网友切勿上当。

新加坡公民关于欺诈的切身体会，也在投票中表现。在《联合早报》主办的“字述一年”年度汉字投票活动中，“诈”字中选2023年新加坡的年度汉字。

新加坡华文媒体集团社长李慧玲表明，“诈”是全球性行为，是品德问题。“现在的欺诈犯连上当方针都不必看一眼，欺诈起来愈加无感。”她以为，人类将更多精力和资源投入在研制新科技、讨论气候变化等问题上面，却缺少对更实质的人性问题的反思。

重压之下，仍难彻底治愈

面对猖狂的电诈，各国继续出台办法，加强对电信网络欺诈的冲击。

电信网络欺诈产生的要害要素是个人信息的获取。

现在，全球已有超越130多个国家拟定了专门针对个人信息维护的法令，如欧盟的《通用数据维护法令》、日本的《个人信息维护法》，为冲击电信网络欺诈供给法令依据。

比方，依照法国刑法典最新规矩，对经过欺诈、不公平或不合法手法搜集个人信息的行为处以最高5年拘禁和30万欧元罚款。法国消费法规矩，搜集客户信息有必要征得客户赞同，未经赞同不得发送推行邮件等。法国政府还推出专门服务网站，协助用户有用屏蔽废物电话，用户也可在该网站告发欺诈电话。计算显现，该网站一年收到近50万起告发。

巴西各大银行则纷繁开端对其应用程序进行技能晋级，要求对每笔买卖都进行人脸辨认、指纹辨认等生物辨认技能认证，提高账户安全性。巴西央行还对即时付出体系的运用规矩进行了调整，包含设定夜间转账上限、加强审阅单笔转账额度更改申请等，以防备网络欺诈等违法。

美国加大对供货商的冲击力度。美国联邦交易委员会表明，有5家公司被指控协助拨打、怂恿不合法营销电话，面对总计近1800万美元的罚款。

但重压之下，全球电信网络欺诈仍难彻底治愈。

首要，全球化年代，电信网络欺诈往往是跨境违法，且违法网络扑朔迷离，往往牵涉多个不同国家，导致查询取证、实践抓捕等举动面对许多应战。比方，跨境电信网络欺诈的赃物往往被兑换成不易追寻的电子汇票、比特币乃至黄金等什物，并经过地下钱庄完结洗钱和赃物分配。这需求各国建立起严密的协作与世界警务法令协作来有用应对。

其次，一些国家监管的缺失也助推了电信网络欺诈工业的“兴隆”。此前缅北成为全球电信网络欺诈重灾区，就与当地次序动乱，极度缺少社会管理的政治环境有关。而让美国叫苦连天的印度也相同面对监管缺失的问题。依据印度差人研讨与展开局发布的数据，印度仅有29225名差人有资历查询网络违法案子。

终究，跟着AI技能的鼓起，电信网络欺诈的方法也同步“晋级”了。凭借智能AI换脸和拟声技能，电信网络欺诈信息的迷惑性不断增强，一般人愈加难以辨认。

本年5月，我国香港警方就曾发表一同欺诈案——某公司职工受邀参与公司“多人视频会议”时，按要求向5个香港账户进行了15次转账，随后在与公司总部跟进时发现这是一同欺诈，终究丢失超2亿港元，成为全球已知的最大欺诈案之一。据警方查询，这场视频会议中除了受害者外，其他均为AI换脸后的欺诈人员。

照此看来，银行等部分将实时视频用作查验身份的手法之一，其可靠性将面对巨大应战。跟着人工智能技能的迭代晋级，这类违法行为还或许演变出更多形状。

当下，不断培育自己的反诈认识或许是最好的挑选之一，就如Netflix纪录片《Tinder Swindler》（《欺诈王》）中说的那样——“不管故事多么动听，永久不要给一个你没‘见过’的人钱。”

参考资料：

1.全球反欺诈联盟（GASA）官网

2.邓纾怡.菲律宾抄获地下医院：为逃犯和电诈人员整容换脸，“发明全新的人”！内景曝光|红星新闻，2024.7.11

3.庄华，马忠红.东南亚区域我国公民跨境网络违法及管理研讨|南洋问题研讨，2021(04)

4.沈杏怡.“缅北电诈”搬到迪拜？在当地生活过的我国人：电诈园区数量近年有所添加，需警觉“高薪引诱”|红星新闻，2023.9.15

5.Scammers Stole More Than $3.4 Billion From Older Americans Last Year, an FBI Report Says|AP，2024.4.30

6.IRS warns against scams targeting seniors; joins other federal agencies to recognize special awareness day|IRS，2024.6.12